كيف أحسب فوائد البنك

يمكن تعريف الفائدة أنها نسبة الزيادة على أصل الدين لمدة اثني عشر ( 12 ) شهراً، ويعتمد احتساب سعر الفائدة على ثلاثة عوامل وهي المبلغ الأصلي والزمن وسعر الفائدة، فتحصل على مبلغ الفائدة المقررة على المبلغ بحاصل ضرب العوامل الثلاثة



وتنقسم الفائدة إلى قسمين، فائدة بسيطة وفائدة مركَّبة، وفي التعاملات البنكية، يتم عادة دفع الفائدة البسيطة للعميل الذي يقوم بإيداع وديعة لدى البنك؛ ويتم احتساب الفائدة المركَّبة على القروض والتسهيلات التي يقوم البنك بمنحها لعملائه

ومن أجل الحصول على حساب دقيق للفوائد؛ يجب أولاً معرفة نوعها لمعرفة طريقة احتسابها

في حال الودائع والتي يتم احتساب فوائدها على نظام الفائدة البسيطة؛ فيكون مبلغ الفائدة عبارة عن حاصل ضرب المبلغ الأصلي في نسبة  الفائدة في المدة الزمنية بالسنوات،وهذه المدة هي مدة وضع الوديعة في البنك

مثال: لو وضع شخصٌ وديعة لدى بنك ما بقيمة مئة  ألف دينار لمدة ثلاث سنوات؛ على أساس سعر فائدة 5.5 % سنوياً، فيكون مقدار قيمة الفائدة التي يحصل عليها هذا الشخص هي 16,500 دينار = %5.5 × 3 ×100,000

أما في حالة القروض؛ فالوضع مُعقَّدٌ أكثر من ذلك بقليل، حيث أنه يتم احتساب مبلغ الفائدة على طريقة الفائدة المركبة، وهي تنشأ في حال زيادة مبلغ الفائدة على المبلغ الأصلي؛ وثم يتحصَّل على المبلغ الإجمالي فائدة بنفس النسبة المُتفق عليها، وتُضاف الفائدة الجديدة إلى المبلغ  

فإن فوائد كل سنة على حساب الفائدة البسيطة والمتمثلة بالمعادلة  السابقة؛ يتم إضافته للمبلغ الأصلي لنحصل على مبلغٍ جديد؛ ويتم احتساب فائدة على المبلغ الجديد وهكذا على طول عمر القرض

مثال: لو أخذ شخصٌ قرضاً من بنك ما بقيمة مئة ألف دينار لمدة ثلاث سنوات؛ على أساس سعر فائدة 5.5 % سنوياً، فتكون فائدة 
السنة الأولى  5,500 = %5.5 × 100,000
وفي السنة الثانية تُصبح قيمة القرض 105,500
 ويأتي عليها فائدة 5.5 % للسنة الثانية فتكون5,802.500
فيصبح مبلغ القرض 111,302.500

وكلمة حق يجب أن نقولها في هذا الموضع، في الشرع يحرم أخذ الفائدة أو دفعها لأنها من أنواع الربا التي نهانا لله سبحانه الأحوال وتعالى عنه، وقد أعلن لله الحرب على من يأكل الربا، فهي جريمة بحق المجتمع وجريمة يرتكبها الإنسان بحقِّ نفسه، حيث أنه يُراكم على نفسه ديوناً إضافية بسبب الفائدة التي يفرضها البنك عليه